Kredit-Fachwissen

Profitieren Sie vom gesammelten Wissen rund ums Kreditwesen.

 

Agio

Ein Aufgeld, das der Kreditnehmer für die Bereitstellung eines Darlehens bezahlt, z. B. in Form eines Bearbeitungs-Entgeltes .

 

Annuität

Eine vom Kreditnehmer regelmäßig zu erbringende Leistung für ein aufgenommenes Darlehen . Sie setzt sich zusammen aus der Zins-Leistung und der Leistung zur Tilgung des Darlehens.

 

Bau-Finanzierung

Langfristige Finanzierung von Bau-Vorhaben oder eines Immobilien-Erwerbs mit Hilfe eines oder verschiedener Finanzierungs-Bausteine.

 

Bauspar-Darlehen

Ein von den Bau-Sparkassen gewährtes Darlehen , welches für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet werden muss.

 

Bearbeitungs-Entgelt

Kosten für die Bereitstellung sind in der Regel von der Höhe des Kredites abhängig und betragen z. B. 2% der zur Verfügung gestellten Summe. Sie werden auf den Auszahlungs-Betrag aufgeschlagen und bei der Berechnung des Effektiv-Zinses berücksichtigt.

 

Bonität

Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Die Prüfung erstreckt sich auf Einkommens-, Vermögens- und Familien-Verhältnisse des Antragstellers.

 

Darlehen

Gleichbedeutend mit "Kredit". In der Praxis versteht man unter Darlehen häufig langfristige Kredite, wie z. B. die Bau-Finanzierung .

 

Disagio

Eine Art Zins-Vorauszahlung, die vom Nominal-Betrag des Darlehens vor Auszahlung des Darlehens einbehalten wird.

 

Dispositions-Kredit

Inhaber von Privat-Girokonten verfügen in der Regel über einen Dispositions-Kredit (kurz: Dispo). Voraussetzung: regelmäßige monatliche Einkünfte. Die Höhe des Kredit-Rahmens orientiert sich an den Gehalts-Eingängen bzw. Netto-Einkünften. Nur für tatsächlich in Anspruch genommene Kredit-Beträge berechnet die Bank Zinsen .

 

Effektiv-Zins

Dient dazu, dem Kreditnehmer die Gesamt-Belastung des Kredites unter Einrechnung aller Preis-Bestandteile und belastender Faktoren deutlich zu machen. Zusätzlich zu den Zinsen fließt z. B. das Bearbeitungs-Entgelt mit ein.

 

Gesamt-Betrag

Enthält alle Teil-Leistungen (Rückzahlungs-Verpflichtungen), die der Kredit-Nehmer zu erbringen hat (Auszahlungs-Betrag zuzüglich Zinsen und Bearbeitungs-Entgelt ).

 

Grundbuch

Mittels Grundbuch, das beim Grundbuch-Amt geführt wird, werden die Rechts-Verhältnisse eines Grundstückes dokumentiert. Es enthält Angaben über die Eigentümer sowie die Grund-Pfandrechte eines jeden Grundstückes.

 

Grundschuld

Banken und Sparkassen sichern langfristige Darlehen durch die so genannte Grundschuld ab. Durch das Grund-Pfandrecht wird der Anspruch des Instituts in das Grundbuch bei dem jeweiligen Amtsgericht eingetragen. Sie ist betragsmäßig unabhängig von der gesicherten Forderung.

 

Hypothek

Neben der Grundschuld verwendet man häufig auch eine Hypothek zur Absicherung eines Darlehens . Die Hypothek wird ebenfalls als Pfandrecht in das Grundbuch eingetragen, ist allerdings an eine Darlehens-Forderung geknüpft. Deshalb nimmt sie mit den Tilgungs-Zahlungen des Kredit-Nehmers ab.

 

Kredit-Auszahlung

In der Regel wird der Netto-Kredit, sprich die gewünschte Kredit-Summe, auf ein Girokonto ausgezahlt.

 

Kredit-Vertrag

Gegenstand eines Kredit-Vertrages sind unter anderem Kredit-Höhe, Kosten, Laufzeit ,Tilgungs-Plan und eventuelle Sicherheiten . Außerdem einigen sich Kunde und Sparkasse über weitere Kredit-Bedingungen (z. B. Kündigungs-Fristen). Mit jedem Kredit-Vertrag akzeptiert der Kunde die Allgemeinen Geschäfts-Bedingungen (AGB) der Sparkasse.

 

Kündigung

Darlehen sind von Seiten der Bank nur in seltenen Fällen kündbar, solange der Kredit-Nehmer seinen Verpflichtungen nachkommt. Der Kredit-Nehmer kann je nach Vertrags-Gestaltung Kündigungen aussprechen, z. B. mit Ablauf der Zins-Festschreibung bei Hypotheken-Darlehen und bei Grundschulden.

 

Laufzeit

Festgelegter Zeitraum, innerhalb dessen der Kredit zurückgezahlt werden muss.

 

Leasing

Zeitlich begrenzte Gebrauchs-Überlassung von Wirtschafts-Gütern - z. B. von Kraft-Fahrzeugen - gegen ein Entgelt.

 

Nominal-Betrag

Der im Kredit-Vertrag vereinbarte Nenn-Betrag. Der Auszahlungs-Betrag ist häufig niedriger als der Nominal-Betrag.

 

Nominal-Zins

Der auf den Nenn-Betrag einer Schuld zu zahlende, vertraglich vereinbarte Zins.

 

Schufa-Auskunft

SCHUFA ist die Abkürzung für "Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung". Sie ist eine Gemeinschafts-Einrichtung der Kreditinstitute. Wer wissen möchte, welche Informationen über ihn gespeichert sind, kann die Adresse der zuständigen SCHUFA-Niederlassung bei der Sparkasse erfragen.

 

Sparkassen-Privatkredit

Mittelfristiges Darlehen mit festem Tilgungs-Plan. Die Rückzahlungs-Verpflichtungen des Kreditnehmers (Auszahlungs-Betrag zuzüglich Zinsen und Bearbeitungs-Entgelt ) werden gleichmäßig auf die vereinbarten Laufzeit -Monate verteilt.

 

Sicherheiten

Bei größeren Kredit-Summen ist es üblich, dass die Sparkasse sich absichert. So lässt sie sich z. B. bei Hypotheken-Darlehen eine Hypothek ins Grundbuch eintragen.

 

Tilgung

Rückzahlung eines Kredits.

 

Zinsen

Der Preis für die Überlassung von Geld oder Kapital. Dieser folgt den Gesetzen des Marktes. Die Höhe des Zinses wird unter anderem durch die Länge der Leihfrist bestimmt. Darüber hinaus spielen geldpolitische Maßnahmen des Staates eine große Rolle.

 

Zwischen-Finanzierung

Übergangsweise Finanzierung von Bau-Maßnahmen durch ein kurzfristiges Darlehen . Dieses wird später durch eine langfristige Finanzierung abgelöst.

 

 

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